机器人理财监管拟纳法令位阶，未来违规可能罚 1,500 万

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AI 世代来临，金管会将从自动化投顾服务（机器人理财）开始拉高监理强度。金管会表示，正与投信投顾公会共同研议修正证券投资顾问事业管理规则，从原先自律规范拉高至法令位阶。

此举意味，未来业者从事机器人理财业务一旦违规，金管会将可回到母法投信投顾法开罚。目前投信投顾法罚锾区间为新台币60万元至360万元，金管会正进行修法程序，拟将投信投顾法罚锾上限一举拉高至1,500万元。

根据金管会统计，截至今年第一季止，已有16家业者开办机器人理财业务，管理资产规模达68.99亿元，季增6.24亿元或9.94%；客户数达16万6,801人，季增2,388人或1.45%。

金管会证期局副局长张子敏在例行记者会表示，机器人理财业务规模逐年成长，金管会除了持续鼓励金融科技创新发展，参考业者实务运用情形放宽相关限制外，为保障投资人权益，将强化对机器人理财业务监理强度。

张子敏提到，金管会与投信投顾公会共同研议修正“证券投资顾问事业管理规则”等相关规范，意味金管会对机器人理财业务的监理强度，将自原先自律规范提高至法令位阶，一旦业者违规，将回到母法投信投顾法开罚。

他指出，机器人理财关键在于演算法，针对业者提供投资建议设定的相关条件等，目前正研议要求业者成立监督委员会，且倾向有公正的外部专家参与其中，以提高投资人保护。

金管会之所以研议将机器人理财业务纳入法令规范中，除了参考业者实务运作过程，也是回应外界对金管会科技监理的期待。

张子敏表示，随新兴科技发展，金管会决议提高对机器人理财业务的规管位阶，提高未来监理强度；原先在自律规范架构下，业者若违规，会回到违反内控规定开罚，未来纳入证券投资顾问事业管理规则后，业者若违规，可回到母法投信投顾法开罚。

至于修正证券投资顾问事业管理规则的时间表，张子敏表示，目前还在研议修法阶段，尚未有具体时程。

根据金管会资料，截至今年第一季止，开办机器人理财业务前3大业者，依序为国泰世华银行管理资产规模18.7亿元、第一银行管理资产规模14.99亿元、华南银行管理资产规模6.98亿元。

（作者：谢方娪；首图来源：shutterstock）

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