投资有赚有赔请信 ChatGPT？摩根大通开发 AI 选股

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美国金融业龙头摩根大通看好 AI 选股能力，正在开发名为 IndexGPT 的金融服务产品，风格类似 ChatGPT，并向美国专利局申请商标。若批准，投资人将可谘询 AI 财务建议。然业界首创服务，会抢走人类财务顾问饭碗吗？AI 选股能帮投资人更赚或承担更多风险，也让专家忧心。

摩根大通正在开发类似ChatGPT的软件，运用颠覆性AI模型为客户选择投资标的。5月摩根大通高层于年度投资者大会，描述将AI结合各项业务的进展，全球技术主管比尔（Lori Beer）表示，聘雇1,500名数据科学家和机器学习工程师，正在测试GPT大量使用状况，“我们无法不提及GPT和大型语言模型下讨论AI，我们已充分见识这些工具的力量和发展机会，并致力探索为公司创造价值的所有可能性。”

摩根大通总部位于纽约，也是美国最大金融服务机构，5月申请IndexGPT产品商标，据申请文件内容，IndexGPT将结合AI技术云端计算软件分析、选择符合客户需求的证券。华盛顿特区商标代理律师格本（Josh Gerben）表示，摩根大通可能是第一家直接提供客户类似GPT产品的金融机构。

“这代表他们可能会在商标通过后不久推出产品”，格本表示，像摩根大通并不只为了好玩申请商标，必须获批准后约三年内推出IndexGPT，以确保商标安全，由于美国专利商标局施压，申请通常需近一年才获批准。

通常公司申请新产品商标时会写得较含糊，以保护法律权益，然摩根大通文件确实指出，IndexGPT使用与ChatGPT风格相同的生成式AI技术。

人机合作过渡期，取代人类顾问言之过早

2022年OpenAI的ChatGPT技术病毒式扩散，迫使各行各业竭力应付AI时代快速到来，ChatGPT使用大量语言模型，能像人类回复五花八门的问题，更进一步引发科技巨头和晶片制造商的军备竞赛。

AI技术于金融领域有十足可能性，高盛、摩根士丹利等金融服务机构开始内测，AI帮助高盛工程师编写程式码；也回答摩根士丹利财务顾问的疑问。财务顾问长期担心类似技术会取代自己，然而担忧尚未成为现实，摩根士丹利和美国银行等财富管理公司虽然也提供简单机器人顾问服务，但没有影响人类顾问饭碗，持续赚进数十亿美元财富。

财务管理公司Maybe创办人兼首席执行长皮格福（Josh Pigford）于ChatGPT首次亮相时，也尝试建构帮助人们做财务决策的个人理财管理平台，他认为现在下AI顾问取代人类的假设言之过早，过渡期将持续长时间，人类将与AI频繁合作。

投资有赚有赔，能否相信ChatGPT？恐曝隐私、假资讯

然而金融评论员和比特币评论家希夫（Peter Schiff）对摩根大通的计划并不乐观，5月25日推文说“我想知道AI的投资建议是否会和人类顾问的建议一样糟糕”。

AI选股风险在于，投资者必须提供非常多私人数据和讯息，年龄、所在位置、职业、收入等，AI才能结合税制等给予完整财务建议，让隐私问题浮上台面。

另一个问题是错误资讯，用过ChatGPT的人，多少都体验过机器人回答牛头不对马嘴，开发者需要更努力测试修正，才能使客户愿意信任AI财务顾问。

不过无论是否依赖AI，投资都有一定风险，资讯时代的金融业面临转变，用户也该持更谨慎心态面对。

（本文由 远见杂志 授权转载；首图来源：摩根大通）

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