金管会拍板金融业运用 AI 核心六原则，年底前定指引

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金管会 8 月预告“金融业运用 AI 核心原则与相关推动政策”草案，今天公布六大核心原则，强调以风险为基础的有效管理，在此架构下，金管会预计年底前进一步公布金融业运用 AI 指引。

金管会8月15日公布“金融业运用AI核心原则与相关推动政策”草案，预告十天，最后有55则外界意见涌入，金管会今天公布六大核心原则，与草案精神相同，但参采外界意见酌修文字以保留弹性，让原则更贴近金融业实务运作。

第一项核心原则为建立治理及问责机制，金管会强调金融机构在使用AI系统时，应对内部治理与消费者权益保护负责，建立全面且有效的风险管理机制，并确保人员对AI有足够知识与能力。

第二项是重视公平性及以人为本的价值观，金管会强调金融机构在运用AI系统时，应尽可能避免演算法偏见所造成的不公平，并符合以人为本及人类可控的原则。

第三项是保护隐私及客户权益，金管会强调金融机构在管理及运用客户资料时，必须充分尊重并保护客户隐私权，且应尊重客户选择是否使用AI服务的权利，提醒客户是否有替代方案。

第四项是确保系统稳健性与安全性，金管会强调金融机构应致力维护AI系统稳健性及安全性，并对第三方业者进行适当风险管理及监督。

第五项是落实透明性与可解释性，金管会强调金融机构在运用AI系统时，应确保运作透明性及可解释性，使用AI与消费者直接互动时，应适当揭露。

第六项是促进永续发展，金管会强调金融机构在运用AI系统时，应确保发展策略及执行符合永续发展相关原则，并尽力维护员工工作权益。

配套政策方面，金管会预计今年底前订定“金融业运用AI指引”，并在后续由各金融业公会订定金融业运用AI系统自律规范及实务守则。

外界关注，金管会是否会参考国际证券管理机构组织（IOSCO）规定，于金融业运用AI指引要求业者建置紧急停止开关，避免AI失控酿不当业务影响、甚至客户个资外泄等，金管会综合规划处长胡则华表示，目前指引尚在研议中。

IOSCO规定，应对AI进行持续性适当测试并监督演算法，确认AI的产出，并应思考是否建置紧急停止开关及备援方案。

（作者：谢方娪；首图来源：shutterstock）

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